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袁州区扶贫小额信贷风险补偿机制工作方案

信息分类公告公示

文件编号

公开方式主动公开

发布日期2018-12-25

公开时限常年公开

公开范围面向全社会

信息索取号C291061-1062-2018-0017

责任部门

为贯彻落实《中共中央办公厅、国务院办公厅关于创新机制扎实推进农村扶贫开发工作的意见》(中办发〔201325号)和《江西省扶贫和移民办公室、江西省财政厅等七部门关于印发〈关于全面推行“扶贫和移民产业信贷通”风险补偿机制的实施方案〉的通知》(赣扶移字〔201610号)文件精神,加大信贷支持精准扶贫力度,有效引导金融资本对扶贫产业的投入,根据省委、省政府和宜春市委、市政府精准扶贫工作部署,结合我区实际,特制定本方案。

一、目标任务

  通过“扶贫小额信贷”计划发放4000万银行贷款,用于发展我区蔬菜等特色种植业、肉牛、水产品等养殖业、光伏产业等扶贫效果好、见效快的产业,确保贫困户受益,带动贫困户脱贫致富。

   二、试点银行

  我区“扶贫小额信贷”试点合作银行为宜春农商银行和邮储银行宜春市分行(可视情况予以调整)。

三、贷款对象及条件

一)贷款对象:全区范围内精准识别确定的建档立卡贫困户。

(二)贷款条件:

1.在本区已建档立卡的贫困户,且具有完全民事行为能力,身体健康,原则上年龄18-60周岁,信用状况较好的可适当延长至65周岁。

2.本人及配偶近3年无不良记录(含担保贷款)、无黄、赌、毒、懒等不良嗜好,家庭和睦。

3.有强烈的发展产业的意愿,所选择产业必须是见效快且具备3年内清偿贷款本金的产业。

4.信贷资金必须用于发展产业,贫困户必须与企业或合作社组织签订了《入股协议》,且协议明确了贫困户年受益或分红比例不低于入股资金的6%

5.贫困户所入股的企业或合作社组织须经区市场和质量监督管理局注册登记成立,有实体经营场所,内部运作规范,财务管理制度健全。

6、符合贷款要求的其他条件。

四、贷款运作模式

按规定程序和要求,设立并推行“产业扶贫信贷通”模式。区政府2017年安排500万元资金,存入试点金融机构专用账户作为区范围内扶持对象贷款风险补偿金。以后年度视试点情况调整风险补偿金,相应扩大试点金融机构的范围,区财政以风险补偿金为限承担有限责任,贷款扶持对象无需提供抵押或担保。风险补偿金实行封闭运行、专款专用。试点金融机构以风险补偿金的8倍放大贷款额度向区范围内符合条件的贫困户提供贷款。贷款利率执行同期中国人民银行贷款基准利率。

五、贷款规模

贷款投放计划为4000万元,其中宜春农商银行放贷2000万元,邮储银行宜春市分行放贷2000万元。区财政根据银行实际放贷额度在其开立的专户内存入相应比例的风险补偿金。

六、贷款原则

(一)坚持贫困户受益原则。贷款对象为全区建档立卡的贫困户,通过向建档立卡贫困户贷款,帮助其发展产业,确保受益和如期脱贫。

(二)坚持产业发展的原则。贷款必须用于发展产业(主要用于蔬菜等特色种植业、肉牛、水产品等养殖业、光伏产业等见效快的产业),贷款资金不得挪作他用或转借给他人使用。

(三)坚持有偿使用原则。风险补偿金只为符合条件的扶持对象贷款提供担保,并非无偿扶贫资金。扶持对象贷款后必须遵守信用,按时归还贷款。

(四)坚持公平公正公开原则。对经审核初步确定的担保贷款对象在当地进行公示,做到公平、公正、公开,主动接受群众监督。

(五)坚持试点金融机构自主发放原则。因贫困对象构成人员复杂,存在信贷风险,为保障试点金融机构的合法权益,任何单位和个人不得干预试点金融机构的贷款发放工作。

七、条件设置

(一)贷款额度

对符合条件的贫困户,根据产业发展规模等情况,每户贷款额度最高不超过5万元。

(二)贷款期限

贷款人根据产业发展周期,按照20201231日的最后还款期限,按1-3年自主申请选择。

(三)入股规模

企业吸纳贫困户的累计信贷资金入股总额不超过100万元;合作社吸纳贫困户的累计信贷资金入股总额不超过50万元。

八、优惠政策

(一)建档立卡贫困户贷款无需提供其他抵押或担保。

(二)贷款利率执行同期人民银行贷款基准利率。

(三)保险支持。鼓励保险机构对扶持对象发展特色产业及农产品价格开设保险产品,为扶持对象获得贷款提供保险增信支持。

(四)贷款贴息。对符合政策的建档立卡贫困户实行贷款贴息到2020年底,按当期银行贷款基准利率的100%对贷款对象进行利息补贴。区试点金融机构每年分两次(在当年的625日前和1225日前)提供利息补贴名单及金额,由区金融办、区扶贫和移民办、区财政局在当年的6月底和12月底之前审核完成后,将贴息资金划拨到试点金融机构。

九、贷款审批发放程序

(一)贷款申请。贫困户填写《袁州区“扶贫小额信贷”贷款申请审核表》,并由所在村(社区)、乡镇(街道)审核且签署意见,各乡镇(街道)将入股同一企业或合作社的所有拟贷款贫困户《申请表》和贫困户《入股协议》统一交试点合作金融机构

(二)贷款审查审批。试点合作金融机构在收到扶持对象贷款申请后,在7个工作日内对贷款申请人的身份信息、产业项目、信誉等级、还款计划等情况进行审查和审批。同时银行负责对贫困户所入股的企业进行尽调并出具书面报告,农业局、林业局、畜牧水产局负责对贫困户所入股的相关类型合作社进行评估并出具书面报告。试点合作金融机构根据审批结果和报告,确定是否放款和放款金额,并在《袁州区“扶贫小额信贷”申请审核表》签署意见后,填写好《袁州区“扶贫小额信贷”汇总表》(以下简称《汇总表》)统一报区金融办审核。

(三)区级审核。区金融办会同区扶贫和移民办根据试点金融机构提交的《汇总表》,在2个工作日内对贷款对象条件、贷款用途、贷款金额等进行复核,并将初步通过审核的《汇总表》发至各乡镇(街道)和所在村委会公示5日,公示无异议后签署意见,将《汇总表》返还试点金融机构。

(四)贷款发放。试点合作金融机构收到区金融办审核返回的《汇总表》后,根据审核意见发放贷款。贷款对象到原申请网点办理贷款手续,并确保5个工作日内向贫困农户发放贷款。各村(社区)党支部要加强资金监管,确保所贷资金于银行放款当日划入与贫困户签订入股协议的企业或合作社。

(五)贷后管理。试点合作银行与区金融办、扶贫和移民办共同加强贷后管理,建立扶持对象贷款档案,进行贷后检查,全面动态掌握贷款对象生产经营情况,及时发现并化解贷款使用的风险与困难。贫困户所入股的企业或合作社组织,要配合做好到期贷款的还贷工作。对违反合同约定的贷款对象,要督促其立即纠正,必要时采取提前收回原有贷款等措施,及时防范贷款风险发生。

十、贷款代偿程序

贷款期间,贷款对象贷款期满未偿还贷款的,按下列程序进行代偿。

(一)贷款对象在发生贷款到期后未偿还的,由试点金融机构积极负责追偿,如果到期后20日内追偿未果的,由试点金融机构对贷款对象通过提起诉讼等法律渠道进行追偿。

(二)对贷款对象通过法律渠道进行追偿满两个月后,追偿款不足以清偿贷款资金本息,则启动风险补偿金代偿(并告之区金融办、区扶贫和移民办、区财政局),其差额部分(贷款资金本息追偿款=差额部分)从风险补偿金中扣除,扣除标准为:风险补偿金、合作银行自有资金按82的比例分摊。

(三)风险补偿金的处理。区金融办根据年度风险补偿金代偿发生额,按比例扣减试点银行下一年度风险补偿贷款额度。发生代偿导致无风险补偿金结余,进行组织清收,终止其实施“扶贫小额信贷”风险补偿机制。在风险补偿金存续期内,风险补偿金结余作为下年度风险补偿金滚存使用,存款利息滚存进入风险补偿金。若有未到期贷款,在计算风险补偿金结余时,按比例扣除未到期贷款对应的风险补偿金额度,待其到期归还后再计入当年风险补偿金结余。

(四)对于未按时归还贷款的贷款对象,依法追索其个人资产清偿贷款,将其纳入人民银行征信系统黑名单和我省财政政策支持系统黑名单,进入黑名单的个人今后将不能获得银行贷款和财政政策资金支持。

十一、职责分工

区“扶贫小额信贷”领导小组办公室负责扶贫小额信贷的协调、调度、督办和日常管理以及工作方案的解释;牵头对贷款主体申请贷款进行联合认定和审批,将核准认定表分解到合作银行。

区金融办:参与“扶贫小额信贷通”工作的协调调度,与人民银行、银监局协调银行相关工作,对试点银行进行指导、督促、检查和考核工作。

区扶贫和移民办:负责向试点银行提供贫困户名单,会同区金融办受理贷款对象汇总名单、审核贴息申报材料;扶贫小额信贷的信息录入。

区财政局:负责安排管理风险补偿金拨付、使用监督和绩效评价,据实审批拨付财政贴息资金。

区农业局:负责指导构建农村产权交易平台,指导贫困户、经营主体发展农业产业,开展贷款主体所入股农业类合作社的调查评估工作。

区林业局:负责指导贫困户、经营主体发展林业产业,开展贷款主体所入股林业类合作社的调查评估工作。

区畜牧水产局:负责指导贫困户、经营主体发展水产养殖等相关产业,开展贷款主体所入股畜牧水产类合作社的调查评估工作。

人民银行宜春市中心支行:积极向上沟通汇报,争取再贷款、再贴现、差别存款准备金率等精准扶贫货币信贷政策倾斜,支持试点银行加大“扶贫小额信贷”贷款发放力度;共同做好对试点银行的指导、督促、检查和考核工作。

宜春银监分局:负责协助试点银行争取信贷规模,在“扶贫小额信贷”产品开发等方面进行业务指导,共同做好对试点银行的指导、督促、检查和考核工作。

试点银行:负责对贷款主体进行入户调查、贷前摸底,审核拟授信主体额度,严格把握发放贷款进度,根据收集资料据实审批发放贷款;对贫困户所入股的企业进行尽调;申请风险缓释金及贴息资金。贷款发放后,报区扶贫和移民办、区财政局、上级银行备案。

乡镇人民政府(街道办事处):负责对贫困户情况精准分类;负责经营主体带动贫困户创收对接,并对其利益联结进行审核把关;依法依规组建村组经济合作社、土地股份合作社,加快发展农业经营主体;对贷款主体进行入户摸底调查,据实审核审查并签署意见;协助领导小组办公室和相关部门、试点银行做好贷款调查等工作。

十二、组织保障

成立袁州区“扶贫小额信贷”工作领导小组,由区政府分管金融的领导任组长,区金融办负责人任副组长,区扶贫和移民办、区财政局、农业、林业、畜牧水产局等相关部门和人行、银监、保险及相关银行负责人为成员。领导小组下设办公室,办公室设在区金融办,办公室主任由区金融办负责人兼任,专门负责全区扶贫贷款试行工作的统筹协调与督促指导。各乡镇(街道)、各有关部门配合协助支持试点银行做好扶贫小额信贷工作的入户调查、计划落实、工作协调、审核审查和贷款发放等工作。

十三、考评考核。将实施“扶贫小额信贷”风险补偿机制及成效,纳入对乡镇(街道)扶贫工作考核及扶贫资金绩效考核的指标。根据《入股协议》每年对享受信贷支持贫困户的收益情况进行检查,查看贫困户是否按协议获得了分红,分红资金是否通过“一卡通”发放到位。

 

附件:1.袁州区“扶贫小额信贷”借款申请审核表

      2.袁州区“扶贫小额信贷”汇总表

      3.袁州区“扶贫小额信贷”贫困户入股合作社调查表

附件1

袁州区“扶贫小额信贷借款申请审核表

  

 

性别

 

出生日期

 

文化程度

 

婚姻状况

 

身份证号码

 

户籍地址

 

是否建档立卡贫困户

 

现住址

 

入股的企业或合作社名称(地址)

 

主营产业或项目

 

固定电话号码

 

手机号码

 

申请借款金额

人民币(大写):

申请借

款期限

       个月

借款利率(年利率)

%(银行填写)

借款用途

 

村级

审核

意见

 

乡镇(街道)审核意见

 

对口业务部门意见

 

银行

审核

意见

 

声明

承诺

1.本人承诺本申请书内容填写真实,本人将恪守诚信、保证按期归还借款本金。

2.本人授权贵行及其各分支机构在审核本人或配偶贷款申请,可根据需要按照中国人民银行有关规定向全国个人征信系统或其他数据信息系统查询、打印和保存本人的个人信用报告。

3.本人承诺本人住址、手机号码等变更后,及时通知贵行。

申请人签字:

申请日期:  年  月  日

备注:1.申请书由借款申请人逐项填写并加盖有关印章。

2.一式四份,村(社区)、乡镇(街道)、对口业务部门、银行分别留存。


 

附件2

 

袁州区“扶贫小额信贷”汇总表

        银行                             填表时间:        

 

 

 

 

 

 

 

区金融办(盖章):

           

贷款利息

 

 

 

 

 

还款时间

 

 

 

 

 

借款时间

 

 

 

 

 

贷款用途

 

 

 

 

 

贷款金额
(万元)

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

区扶贫和移民办(盖章):

          

乡镇

(街道)

 

 

 

 

 

身份证号